Bonjour les amis ! Si vous êtes juste ici pour chercher le code de référence de Wealthsimple Trade pour recevoir la promotion actuelle (souvent pour recevoir la valeur en espèces des actions gratuites), le code est :

KYGLHA

Quelques notes :

1. Si vous n’entrez pas le code de référence pendant la création du compte, vous avez normalement jusqu’à 30 jours pour entrer le code de référence après avoir créé votre compte Wealthsimple Trade. Vous pouvez le faire dans l’application téléphonique de Wealthsimple Trade en cliquant sur la petite icône de cadeau.
2. Vous DEVEZ créer un compte Trade personnel (non enregistré). Vous pouvez également créer un CELI et/ou un REER si vous le souhaitez, mais vous DEVEZ créer le compte personnel, car Wealthsimple ne déposera pas votre prime sur un compte CELI/REER (vous pouvez le transférer manuellement via l’application téléphonique après une semaine environ si vous le souhaitez).
3. Vous DEVEZ approvisionner votre compte Trade. Même 1 $ devrait être suffisant. J’ai approvisionné mon compte personnel, puis j’ai attendu que le bonus arrive pour être sûr avant de faire quoi que ce soit d’autre (ce qui a pris moins de 48 heures si je me souviens bien, bien que Wealthsimple dise « dans les 7 jours » au début de 2022).
4. Lorsque vous recevez votre bonus en espèces, vous devez le conserver dans Wealthsimple pendant au moins 90 jours. En d’autres termes, vous ne pouvez pas simplement créer un compte, obtenir le bonus, retirer immédiatement le bonus et fermer votre compte.
5. En ce qui concerne la valeur du bonus aléatoire en espèces que vous recevez, selon Wealthsimple, au début de 2022, le bonus minimum était de 5 $, le bonus moyen était d’environ 15 $ et seulement 5 % des personnes ont réussi à obtenir un bonus de plus de 50 $. Il n’y a pas de garanties ici, et YMMV. En supposant qu’un programme de bonus soit en cours, traitez le bonus comme un bonus, et vous ne serez pas déçu.

Profitez-en !

Si vous êtes arrivé ici à la recherche d’un peu plus d’informations sur Wealthsimple, je vais commencer par les bases, puis je passerai aux avantages et aux inconvénients. Non, ce n’est pas pour tout le monde. Mais cela avait du sens pour moi. Alors, c’est parti !

À qui Wealthsimple convient-il le mieux ?

À mon avis, Wealthsimple convient le mieux aux petits investisseurs individuels, en particulier aux investisseurs novices qui commencent à investir ou à négocier des actions.

Pourquoi ? Ils ne facturent pas de frais de transaction sur les actions canadiennes : si vous voulez acheter une action de TELUS et que le prix de l’action est de 32,29 $, vous payez 32,29 $. Vous percevrez des dividendes au fil du temps, et si le cours de l’action grimpe à 65,45 $ à l’avenir et que vous vendez, vous récupérez ces 65,45 $. Si vous voulez acheter des actions en dollars américains, vous payez une prime de 1,5 % sur le taux de change, mais sinon le comportement est le même.

Cette approche rend la négociation d’actions très accessible aux investisseurs qui débutent et qui n’ont peut-être que 35 $ à investir aujourd’hui… utiliser un autre courtier où ils pourraient avoir à payer des frais de négociation de 1 à 50 $ n’aurait tout simplement pas de sens.

Wealthsimple rend également le processus d’achat d’actions assez facile – au lieu de l’interface complexe présentée par certains autres courtiers, Wealthsimple a opté pour une interface simple qui est facile à utiliser et à comprendre. Je vous montrerai quelques captures d’écran plus tard pour que vous puissiez voir ce que je veux dire.

Débarrasser le terrain des points négatifs – les faiblesses et les défauts de Wealthsimple

Cette fois, je commencerai par les points négatifs et je terminerai par les points positifs. J’essaierai d’être exhaustif et un peu pointilleux pour ceux qui veulent un maximum de détails.

L’expérience initiale du « nouvel utilisateur » est loin d’être aussi fluide qu’elle pourrait l’être…

Notez que la plupart de mes expériences se font avec le site Web de bureau – mon utilisation de l’application pour téléphone est minimale (certaines choses l’exigent cependant). Quoi qu’il en soit, certains des problèmes spécifiques à l’interface utilisateur que j’ai rencontrés peuvent être spécifiques au site Web.

1) Les offres de Wealthsimple sont actuellement réparties en 3 sections distinctes sur le site Web (4 applications différentes sur l’App Store, bien que des fusions d’applications soient à venir). Cela pourrait probablement être nettoyé un peu. Les descriptions sur le site de bureau pourraient être améliorées. (CORRIGÉ) Vous pouvez cliquer sur les images pour obtenir des versions plus grandes si vous êtes curieux.

2) L’établissement d’un lien entre un compte bancaire et votre compte Wealthsimple implique de fournir les informations d’identification de votre compte bancaire par défaut (via un service appelé Plaid). Pour beaucoup, il s’agit d’une source d’inquiétude majeure, car la compromission des informations d’identification d’un compte bancaire peut avoir des conséquences catastrophiques – ce n’est pas pour rien que les banques ne sont pas très enthousiastes à l’idée que les gens partagent leurs informations d’identification. Notez toutefois que si vous sélectionnez une banque (TD par exemple) et que vous annulez le processus, vous avez la possibilité d’utiliser une méthode de retrait direct plus standard (en fournissant les numéros de banque, de transit et de compte qui figurent sur un chèque annulé émis par n’importe quelle banque), ce qui est beaucoup plus sûr et devrait probablement être proposé comme option dès le départ. Le virement Interac n’existe pas en tant qu’option – ce qui est regrettable car ce serait un moyen beaucoup plus rapide et plus sûr pour quelqu’un qui n’est pas encore prêt à s’engager à fournir un accès bancaire plus complet.

3) Le bonus initial en actions (le cas échéant) n’indique pas pourquoi il ne peut pas être transféré de votre compte personnel à un compte enregistré pendant quelques jours (« 0 $ disponible »), et ne donne aucune indication sur le moment où il sera disponible pour le transfert. L’idéal serait d’avoir un délai d’attente visible pour toutes les retenues.

4) Une fois que de nombreuses transactions ont eu lieu, l’historique élargi de l' »Activité » sur le site Web de bureau s’effondre toutes les quelques minutes, ce qui rend très difficile l’examen de l’historique qui date de plus de 21 transactions. Si vous prévoyez de conserver un journal séparé de vos transactions ailleurs, envisagez de commencer votre journal dès le départ – si vous attendez d’avoir des dizaines ou des centaines de transactions, vous risquez de trouver le processus plutôt frustrant. Notez que ce problème ne semble concerner que les ordinateurs de bureau – je ne l’ai pas rencontré lors d’un test rapide de l’application mobile.

5) Un certain nombre d’éléments disponibles dans l’application mobile ne sont pas disponibles sur le site Web de bureau. J’en ai remarqué quelques-unes : le transfert de fonds entre comptes (de compte personnel à compte enregistré, par exemple), la mise à jour de vos adresses postale et physique (il se peut d’ailleurs qu’il y ait un problème d’inversion des adresses en arrière-plan – le courrier que j’ai reçu était adressé à mon adresse physique au lieu de mon adresse postale), et l’absence d’une section Découverte sur le site de bureau (y compris la possibilité de voir une liste d’actions limitée aux actions qui prennent en charge les actions fractionnées).

6) Si vous détenez à la fois Telus (symbole TSX : T) et AT&T (symbole NYSE : T), lorsque vous recevrez des dividendes, ils apparaîtront tous deux comme provenant de « T », ce qui peut rendre le suivi des dividendes un peu plus difficile – vous devrez simplement vous rappeler que les dividendes de Telus sont payés les 2/5/8/11 mois, tandis que les dividendes d’AT&T sont payés les 3/6/9/12 mois. Cela s’applique probablement à d’autres actions ayant des symboles communs… Loews (NYSE:L) et Loblaw (TSX:L) en sont un autre exemple.

Pas de négociation d’options, pas de comptes sur marge – vous pouvez acheter/vendre des actions (ou des ETF) et c’est tout – cet aspect de Wealthsimple pourrait être un peu trop simple pour les vétérans.

Pour être clair, ce n’est pas nécessairement une faiblesse. Si un casino peut vaporiser vos économies, le trading d’options peut le faire plus rapidement. La marge est l’occasion de voir comment un krach boursier + les mathématiques peuvent liquider tout ce que vous avez investi. On peut tout à fait affirmer que mettre ces outils entre les mains de nouveaux investisseurs a plus de chances de mal se terminer que de bien se terminer.

Cela dit, sur d’autres plateformes, certaines personnes achètent des options de vente en guise d’assurance en cas de baisse, et la vente d’options de vente peut être un moyen rationnel d’obtenir une action qui vous intéresse à un prix réduit ou de gagner une prime. On peut trouver des cas où la marge a un sens. Le fait que ces outils ne soient pas disponibles sur Wealthsimple signifie que certains investisseurs peuvent « dépasser » Wealthsimple.

Il est toujours possible que ces éléments soient ajoutés à l’avenir : pour Wealthsimple, les frais d’options et les taux de marge seraient sans doute lucratifs. Cependant, si ce sont des éléments auxquels vous voulez avoir accès dès maintenant, vous devrez rayer Wealthsimple de votre liste.

MISE À JOUR : Wealthsimple a ajouté la possibilité de négocier des options.

Frais de change de 1,5 % (achat d’actions américaines)

Je ne serai pas trop dur avec Wealthsimple : à moins qu’ils ne prévoient de compter sur les infusions perpétuelles de Ryan Reynolds (https://globalnews.ca/news/7829030/wealthsimple-financing-deal-drake-ryan-reynolds/) et d’autres investisseurs en capital-risque, ils doivent soit être rachetés, soit gagner de l’argent un jour. D’une manière ou d’une autre.

Avec des frais essentiellement nuls par ailleurs, il est vraiment difficile de s’en prendre à Wealthsimple pour une prime de change assez légère de 1,5 % qui ne s’applique qu’à l’achat/la vente d’actions en USD (les dividendes en USD semblent être exemptés). Après tout, 1,5 % est inférieur à la plupart des taux de change des banques et des cartes de crédit au Canada (2,5 % est courant). Et si vous envisagez de négocier fréquemment des actions en dollars américains, vous avez la possibilité de vous abonner à Wealthsimple Plus pour 10 $ par mois afin d’obtenir un compte en dollars américains qui peut contribuer à réduire les coûts des transactions fréquentes en dollars américains.

Cela dit, il existe d’autres courtiers qui facturent des frais de change peu élevés, qui n’ont pas de frais de change au départ (ils gagnent leur argent ailleurs) ou qui permettent de recourir à certaines astuces (journalisation, Norbert’s Gambit) pour éviter les frais de conversion des devises – en fonction de votre cas d’utilisation, ils pourraient être plus rentables à long terme.

Pas de support DRIP (plan de réinvestissement des dividendes)

Certaines offres sur le marché boursier proposent une inscription facultative au DRIP, qui permet de réinvestir automatiquement les dividendes dans une action. Actuellement, Wealthsimple ne prend pas en charge cette option. Dans de nombreux cas, ce n’est pas un gros problème : Wealthsimple offre des transactions sans commission et vous pouvez facilement réinvestir vos dividendes dans ce que vous choisissez manuellement.

Cependant, dans certains cas, le DRIP est assorti d’un bonus (par exemple, au moment de la rédaction de cet article, AI.TO offre une réduction de 2 % sur les actions via le DRIP). En outre, le DRIP permet de ne pas payer de frais de sortie lors d’un rachat d’actions américaines avec dividendes. Et bien sûr, si votre intention est de réinvestir tous vos dividendes dans l’action d’origine, l’absence de DRIP signifie au moins que vous devez vous connecter manuellement pour réinvestir.

Seules les bourses canadiennes et américaines sont prises en charge

Vous avez probablement de la chance si vous souhaitez acheter un titre négocié sur les bourses TSX, CSE, TSXV, NYSE, NASDAQ, NEO ou BATS. Il y a quelques exceptions, mais la plupart des actions disponibles sur ces bourses sont disponibles via Wealthsimple.

Cependant, si vous espérez acheter quelque chose sur les bourses de Londres ou de Tokyo, regardez ailleurs.

Wealthsimple n’est pas un grand nom établi avec un historique de rentabilité.

Je vais commencer par dire ce qui suit :

• La concurrence est bonne.
• Wealthsimple a une bonne offre.
• Je suis heureux que Wealthsimple soit dans cet espace.

En gardant cela à l’esprit :

Wealthsimple a été fondée en 2014, a fusionné avec ShareOwner Investments en 2015 et est détenue en grande partie par Power Corporation du Canada (qui a elle-même une participation importante dans de grands noms comme la Great-West et le Groupe Investors). Dans le grand schéma des choses, ils sont relativement nouveaux. La plateforme d’investissement Wealthsimple n’était toujours pas rentable au début de 2021 ( https://www.theglobeandmail.com/business/article-wealthsimple-on-brink-of-largest-ever-canadian-private-tech-funding/ ).

Wealthsimple offre techniquement des services/produits par l’intermédiaire d’autres sociétés affiliées. Les opérations commerciales de Wealthsimple semblent avoir lieu sous le nom de ShareOwner qui semble être réglementé par l’OCRCVM ( https://www.iiroc.ca/investors/choosing-investment-advisor/dealers-we-regulate/canadian-shareowner-investments-inc-wealthsimple-trade ). Wealthsimple lui-même affirme ne pas être membre de l’OCRCVM. Ni Wealthsimple ni ShareHolder ne semblent être des institutions membres de la SADC, bien que les soldes en espèces de Wealthsimple Cash/Save soient apparemment détenus en fiducie dans une institution de la SADC.

Il n’y a rien d’intrinsèquement mauvais, erroné ou suspect dans tout cela : c’est ce que l’on attend d’une start-up dans un secteur qui compte de grands acteurs puissants. Rien de tout cela n’est caché, et une grande partie peut même être trouvée dans les petits caractères au bas de leur site Web.

Ce que j’essaie de faire comprendre, c’est que Wealthsimple n’est pas une grande banque, ni un énorme conglomérat multinational nageant dans l’argent. Il y a des avantages et des inconvénients à cela, ce qui peut affecter votre niveau de confort.

Les points positifs

En dépit des quelques difficultés évoquées plus haut, Wealthsimple présente des points forts.

Faible (aucune) barrière à l’entrée

Aucun minimum de compte, aucun frais de compte, aucune commission sur les transactions. Tout ce dont vous avez besoin est un compte bancaire et de l’argent. Vous pourriez techniquement commencer avec seulement 1 $, et peut-être même revenir des mois ou des années plus tard pour constater que votre investissement est passé à 1,30 $. Ce n’est pas faisable avec la majorité des courtiers. Si vous avez l’intention de commencer petit, ce seul fait peut placer Wealthsimple au-dessus du reste de la concurrence.

Acheter et vendre des actions est assez facile

Vous trouverez ci-dessous un exemple de capture d’écran.

Trouvez l’action qui vous intéresse, saisissez le nombre d’actions que vous voulez, le système vous indiquera le coût estimé et vous pourrez cliquer sur le bouton « Acheter ». Pour ceux qui connaissent le jargon et veulent un peu plus de contrôle, les ordres à cours limité et à cours stop sont également disponibles.

Approvisionner votre compte est rapide… la deuxième fois

Lorsque vous créez un compte pour la première fois et ajoutez des fonds de votre banque, vous devez attendre 4 à 5 jours avant que vos fonds soient disponibles pour être dépensés. Cependant, après ce premier dépôt réussi, vous recevrez généralement une « limite de dépôt instantanée » de 200 à 1 500 $ (jusqu’à 5 000 $ si vous souscrivez à Wealthsimple Plus), ce qui vous évitera d’attendre. C’est une solution idéale si vous ne voulez pas garder des liquidités flottantes dans votre compte Wealthsimple, mais que vous souhaitez disposer de fonds instantanément, au cas où l’action que vous désirez se présenterait au bon prix.

Fractionnement d’actions

Parfois, une action est un peu trop coûteuse – par exemple, dans l’exemple ci-dessous, je n’ai clairement pas les 561,35 USD nécessaires pour l’action Costco que je veux !

Si vous avez au moins 1 $, vous pouvez acheter une partie d’une action, appelée fraction d’action. Si l’action rapporte des dividendes, vous recevrez même une partie de ces dividendes. L’inconvénient ? Wealthsimple ne passe les ordres d’achat de fractions d’action qu’une fois par jour (environ une heure avant la fermeture du TSX). Votre ordre ne sera donc exécuté qu’à ce moment-là et vous achèterez/vendrez selon le cours de l’action à ce moment-là.

Il s’agit d’un excellent moyen de récupérer lentement des morceaux de certaines actions qui pourraient vous intéresser. Il offre également une option de réinvestissement des dividendes – un dividende de 1,20 $ ne sera probablement pas suffisant pour acheter une nouvelle action que vous souhaitez. Mais c’est certainement assez d’argent pour être placé dans une action fractionnée.

Disponibilité des crypto-monnaies

Si vous êtes de ceux qui croient que la crypto est l’avenir… c’est une option. Si vous êtes de ceux qui croient que la crypto va inévitablement tomber à zéro mais que vous voulez couvrir une petite partie de votre portefeuille juste au cas où…. c’est une option. Si vous êtes de ceux qui pensent que c’est un endroit idéal pour le micro-trading… gardez à l’esprit que c’est soumis à des gains en capital.

Bonus

L’un des principaux avantages de Wealthsimple, qui est axé sur la croissance, est qu’il a offert divers bonus à différents moments. Cela va des primes de parrainage à l’argent gratuit pour l’utilisation de leur logiciel d’impôt. Sérieusement, Intuit voulait que je dépense 45 $ pour utiliser son logiciel d’impôt alors que Wealthsimple voulait me payer. Et pourquoi ai-je ouvert un compte Wealthsimple Trade ? Parce que personne d’autre ne m’offrait des frais de négociation de 0 $ + la valeur en espèces d’une action gratuite pour m’inscrire.

Investir avec Wealthsimple

Si, par la suite, vous décidez qu’au lieu de choisir manuellement des actions, vous préférez opter pour un système d’investissement plus simplifié dans lequel vous versez des contributions régulières et n’avez pas à vous soucier de la gestion de votre portefeuille (comme pour les fonds communs de placement), vous pouvez utiliser le service Wealthsimple Invest. Il pose un certain nombre de questions pour déterminer votre profil de risque, construit automatiquement un profil pour vous, réinvestit automatiquement les dividendes et rééquilibre le portefeuille, et vous permet d’établir des dépôts et des contributions automatiques si vous le souhaitez.

Comptes enregistrés

Je le mentionne en dernier lieu parce que… eh bien… presque tout le monde a cette possibilité. Les comptes REER et CELI sont disponibles en plus du compte « personnel » (non enregistré) par défaut.

Avec tout cela à l’esprit, si vous êtes prêt à ouvrir un compte Wealthsimple Trade, n’hésitez pas à utiliser le code de référence KYGLHA (vous disposez généralement d’environ 30 jours après la création de votre compte pendant lesquels vous pouvez entrer un code via l’icône Cadeau dans l’application du téléphone). Wealthsimple modifie fréquemment son programme de bonus, mais vous recevrez le bonus en vigueur. Notez que vous devrez généralement approvisionner votre compte de négociation personnel (même 1 $ est généralement suffisant), et le bonus sera toujours déposé dans votre compte personnel – si vous avez un compte CELI ou REER, vous pouvez le transférer une semaine plus tard si vous le souhaitez – notez que si vous transférez vers un CELI/RER, il sera appliqué à vos droits de cotisation.