Si sólo estás aquí buscando el código de referencia de Wealthsimple Trade para recibir la promoción actual (a menudo para recibir el valor en efectivo de las acciones gratuitas), el código es:

KYGLHA

Algunas notas:

1. Si no introduce el código de referencia durante la creación de la cuenta, normalmente tiene hasta 30 días para introducir el código de referencia después de crear su cuenta de Wealthsimple Trade. Esto se puede hacer en la aplicación de teléfono Wealthsimple Trade haciendo clic en el pequeño icono de regalo.
2. Debe crear una cuenta personal (no registrada) de Trade. También puede crear una cuenta TFSA y/o RRSP si lo desea, pero DEBE crear la cuenta personal, ya que Wealthsimple no depositará su bonificación en una cuenta TFSA/RRSP (puede transferirla manualmente a través de la aplicación telefónica después de una semana o así si lo desea).
3. Debe depositar fondos en su cuenta comercial. Incluso 1$ debería ser suficiente. Yo financié mi cuenta personal y luego esperé a que llegara la bonificación para estar seguro antes de hacer cualquier otra cosa (que tardó menos de 48 horas si no recuerdo mal, aunque Wealthsimple dice «en 7 días» a partir de principios de 2022).
4. Cuando recibas el bono en efectivo, debes mantenerlo en Wealthsimple durante al menos 90 días. Es decir, no puedes crear una cuenta, recibir el bono, retirar inmediatamente el bono y cerrar tu cuenta.
5. En cuanto al valor de la bonificación en efectivo que recibes al azar, según Wealthsimple a principios de 2022 la bonificación mínima era de 5 dólares, la bonificación media era de unos 15 dólares y sólo el 5% de la gente consiguió una bonificación de más de 50 dólares. No hay garantías aquí, y YMMV. Suponiendo que un programa de bonificación está actualmente en vivo, tratar el bono como un bono, y usted no será decepcionado.

¡Que lo disfrutes!

Si has llegado aquí buscando un poco más de información sobre Wealthsimple, empezaré con lo básico y luego pasaré a los pros/contras. No, no es para todo el mundo. Pero tiene sentido para mí. ¡Así que aquí vamos!

¿Para quién es más adecuado Wealthsimple?

En mi opinión, Wealthsimple es más adecuado para el pequeño inversor minorista, especialmente para el inversor principiante que se está iniciando en la inversión o el comercio de acciones.

¿Por qué? No cobran comisiones por operar con acciones canadienses: si quieres comprar una acción de TELUS y el precio de la acción es de 32,29 dólares, pagas 32,29 dólares. Cobrarás los dividendos a medida que pase el tiempo, y si el precio de la acción sube a 65,45 dólares en el futuro y vendes, te llevas esos 65,45 dólares. Si quiere comprar acciones en dólares, pagará una prima del 1,5% sobre el tipo de cambio, pero por lo demás se comporta igual.

Este enfoque hace que el comercio de acciones sea muy accesible para los inversores que acaban de empezar y que tal vez sólo tengan 35 dólares para invertir hoy… utilizar un corredor diferente en el que tendrían que pagar una comisión de negociación de 1 a 50 dólares simplemente no tendría sentido.

Wealthsimple también hace que el proceso de compra de acciones sea bastante fácil – en lugar de la compleja interfaz que muestran algunos otros corredores, Wealthsimple ha optado por una simple que es fácil de usar y entender. Más adelante mostraré un par de capturas de pantalla para que puedan ver lo que quiero decir.

Eliminando los aspectos negativos: los puntos débiles y los defectos de Wealthsimple

Comenzaré con los aspectos negativos esta vez, y terminaré con los positivos. Intentaré ser minucioso y un poco puntilloso para aquellos que quieran tantos detalles como sea posible.

La experiencia inicial del «nuevo usuario» no es tan suave como podría ser…

Tenga en cuenta que la mayor parte de mi experiencia es con el sitio web de escritorio – mi uso de la aplicación de teléfono es mínimo (aunque algunas cosas lo requieren). En cualquier caso, algunos de los problemas específicos de la interfaz de usuario que encontré pueden ser específicos del sitio web.

1) Las ofertas de Wealthsimple se dividen actualmente en 3 secciones separadas en el sitio web (4 aplicaciones diferentes en la tienda de aplicaciones, aunque las fusiones de aplicaciones pueden estar llegando pronto). Esto probablemente podría ser limpiado un poco. Las descripciones en el sitio de escritorio podrían mejorar. (CORREGIDO) Puedes hacer clic en las imágenes para ampliarlas si tienes curiosidad.

2) La vinculación de una cuenta bancaria para financiar su cuenta de Wealthsimple implica proporcionar las credenciales de acceso a su cuenta bancaria por defecto (a través de un servicio llamado Plaid). Para muchos, esto es un motivo de preocupación importante, ya que la vulneración de las credenciales de la cuenta bancaria puede tener implicaciones catastróficas: hay una razón por la que a los bancos no les gusta que la gente comparta sus datos de acceso. Sin embargo, tenga en cuenta que si selecciona un banco (TD, por ejemplo) y luego cancela el proceso, se le ofrece la opción de utilizar un método de retirada directa más estándar (en el que se proporcionan los números de banco/tránsito/cuenta que se pueden encontrar en un cheque anulado a través de cualquier banco), lo que podría decirse que es mucho más seguro y probablemente debería ofrecerse como una opción por adelantado. La transferencia electrónica de Interac no existe como opción, lo cual es una lástima porque sería una forma mucho más rápida y segura para que alguien se moje los pies si todavía no está preparado para comprometerse a proporcionar un acceso bancario más completo.

3) La bonificación inicial de acciones (si se aplica) no indica por qué no se puede transferir de la cuenta personal a la cuenta registrada durante unos días («0 dólares disponibles»), ni tampoco da una indicación de cuándo estará disponible para la transferencia. Lo ideal sería disponer de un plazo de tiempo visible para todas las retenciones.

4) Una vez que se han realizado numerosas transacciones, el historial de «Actividad» ampliado en el sitio web de escritorio se colapsa cada pocos minutos, lo que hace muy difícil examinar el historial que tiene más de 21 transacciones. Si tiene previsto mantener un registro separado de sus transacciones en otro lugar, considere la posibilidad de iniciar su registro desde el principio; si espera a tener docenas o cientos de transacciones, el proceso puede resultar bastante frustrante. Tenga en cuenta que esto parece ser un problema exclusivo de los ordenadores de sobremesa; no lo experimenté durante una prueba rápida de la aplicación móvil.

5) Una serie de artículos disponibles en la aplicación móvil no están disponibles en el sitio web de escritorio. Algunas de las que he notado: la transferencia de fondos entre cuentas (de personal a registrada, por ejemplo), la actualización de las direcciones postales/físicas (por cierto, puede haber un error en el que se invierten en el backend – el correo que recibí estaba dirigido a mi dirección física en lugar de mi dirección postal), y la falta de una sección de Descubrimiento en el escritorio (incluyendo la capacidad de ver una lista de acciones limitada a las acciones que soportan acciones fraccionarias).

6) Si posee tanto Telus (Símbolo TSX: T) como AT&T (Símbolo NYSE: T), cuando reciba dividendos actualmente ambos aparecerán simplemente como procedentes de «T», lo que puede hacer que el seguimiento de los dividendos sea un poco más difícil – tendrá que recordar simplemente que los dividendos de Telus se pagan en los meses 2/5/8/11, mientras que los de AT&T se pagan en los meses 3/6/9/12. Esto probablemente se aplica a otras acciones con símbolos compartidos… Loews (NYSE:L) y Loblaw (TSX:L) como otro ejemplo.

No hay comercio de opciones, ni cuentas de margen – puedes comprar/vender acciones (o ETFs) y eso es todo – este aspecto de Wealthsimple podría ser un poco demasiado simple para los veteranos

Para ser claros, esto no es necesariamente una debilidad. Mientras que un casino puede vaporizar los ahorros de toda una vida, el comercio de opciones puede hacerlo más rápido. El margen es una oportunidad para ver cómo una caída del mercado + las matemáticas pueden liquidar todo lo que has invertido. Se puede argumentar que poner estas herramientas en manos de nuevos inversores tiene más probabilidades de acabar mal que de acabar bien.

Dicho esto, en otras plataformas algunas personas compran opciones de venta como un seguro contra las caídas, y la venta de opciones de venta puede ser una forma racional de conseguir una acción que te interesa con un descuento o ganar una prima. Pueden darse casos en los que el margen tenga sentido. El hecho de no tener estas herramientas disponibles en Wealthsimple significa que algunos inversores pueden «superar» a Wealthsimple.

Siempre es posible que estos elementos se añadan en el futuro: para Wealthsimple, las tarifas de las opciones y los márgenes serían sin duda lucrativos. Sin embargo, si se trata de elementos a los que quiere acceder en el presente, tendrá que tachar a Wealthsimple de su lista.

ACTUALIZACIÓN: Wealthsimple ha añadido la posibilidad de operar con opciones.

Tasa de cambio del 1,5% (compra de acciones estadounidenses)

No voy a ser demasiado duro con Wealthsimple aquí: a menos que planeen depender de las infusiones de efectivo perpetuas de Ryan Reynolds (https://globalnews.ca/news/7829030/wealthsimple-financing-deal-drake-ryan-reynolds/) y otros capitalistas de riesgo, tienen que ser adquiridos, o hacer dinero algún día. De alguna manera.

Por lo demás, con unas comisiones esencialmente nulas, es realmente difícil elegir a Wealthsimple por una prima de cambio bastante suave del 1,5% que sólo se aplica a la compra/venta de acciones en USD (los dividendos en USD parecen estar exentos). Después de todo, el 1,5% es menos que la mayoría de los tipos de cambio de los bancos y las tarjetas de crédito en Canadá (el 2,5% es común). Y si realmente planea negociar acciones en USD con frecuencia, tiene la opción de suscribirse a Wealthsimple Plus por 10 dólares al mes para obtener una cuenta en USD que puede ayudar a reducir los costes de las operaciones frecuentes en USD.

Dicho esto, hay otros corredores que, o bien cobran bajas comisiones por cambio de divisas, o bien no tienen comisiones por cambio de divisas para empezar (haciendo su dinero en otra parte), o bien permiten algún truco (journaling, Norbert’s Gambit) para evitar las comisiones por conversión de divisas – dependiendo de su caso de uso podrían ser más rentables a largo plazo.

Sin soporte DRIP (Plan de Reinversión de Dividendos)

Algunas ofertas en el mercado de valores ofrecen la posibilidad de inscribirse en un DRIP (Plan de Reinversión de Dividendos), en el que los dividendos pueden reinvertirse automáticamente en una acción. Actualmente, Wealthsimple no admite esta opción. En muchos casos esto no es un gran problema: Wealthsimple ofrece operaciones sin comisiones y usted puede reinvertir fácilmente sus dividendos en lo que elija manualmente.

Sin embargo, en algunos casos, el DRIP viene con una bonificación (por ejemplo, en el momento de escribir este artículo AI.TO ofrece un descuento del 2% en las acciones a través del DRIP). Además, el DRIP omitiría cualquier posible comisión por la recompra de acciones estadounidenses con dividendos. Y, por supuesto, si su intención es reinvertir todos sus dividendos en la acción de origen, como mínimo la falta de DRIP significa que tiene que entrar manualmente para reinvertir.

Sólo se admiten las bolsas de Canadá y Estados Unidos

Probablemente esté de suerte si quiere comprar algo que se negocie en las bolsas TSX, CSE, TSXV, NYSE, NASDAQ, NEO o BATS. Hay algunas excepciones, pero la mayoría de las acciones disponibles en estas bolsas están disponibles a través de Wealthsimple.

Sin embargo, si espera comprar algo en las bolsas de Londres o Tokio, busque en otra parte.

Wealthsimple no es un gran nombre establecido con un historial de rentabilidad

Voy a comenzar diciendo lo siguiente:

• La competencia es buena.
• Wealthsimple tiene una buena oferta.
• Me alegro de que Wealthsimple esté en este espacio.

Teniendo esto en cuenta:

Wealthsimple se fundó en 2014, se fusionó con ShareOwner Investments en 2015 y es propiedad en gran parte de Power Corporation of Canada (que a su vez tiene una gran participación en nombres importantes como Great-West Life e Investors Group). En el gran esquema de las cosas son relativamente nuevos. La plataforma de inversión Wealthsimple todavía no era rentable a principios de 2021 ( https://www.theglobeandmail.com/business/article-wealthsimple-on-brink-of-largest-ever-canadian-private-tech-funding/ ).

Wealthsimple ofrece técnicamente servicios/productos a través de otros afiliados. Las operaciones de Wealthsimple Trade parecen tener lugar bajo el nombre de ShareOwner que parece estar regulado por el IIROC ( https://www.iiroc.ca/investors/choosing-investment-advisor/dealers-we-regulate/canadian-shareowner-investments-inc-wealthsimple-trade ). La propia Wealthsimple afirma no ser miembro del IIROC. Ni Wealthsimple ni ShareHolder parecen ser instituciones miembros del CDIC, aunque los saldos de efectivo de Wealthsimple Cash/Save se mantienen aparentemente en fideicomiso en una institución del CDIC.

No hay nada intrínsecamente malo, incorrecto o sospechoso en ninguna de estas cosas: es lo que se espera de una empresa emergente en un sector con grandes y poderosos actores. Nada de esto está oculto, y mucho se puede encontrar incluso en la letra pequeña en la parte inferior de su sitio web.

Lo que quiero decir es que Wealthsimple no es un gran banco, ni tampoco un enorme conglomerado multinacional con mucho dinero. Esto tiene sus pros y sus contras, que pueden afectar a tu nivel de comodidad.

Llegando a lo bueno

A pesar de algunos de los puntos de dolor anteriores, Wealthsimple realmente tiene algunos puntos fuertes.

Baja (ninguna) barrera de entrada

Cuenta mínima de 0, comisiones de cuenta de 0, operaciones sin comisión. Todo lo que necesitas es una cuenta bancaria y algo de dinero. Por ejemplo, técnicamente podría empezar con tan sólo 1$, y quizás volver meses/años más tarde para descubrir que su inversión ha crecido hasta 1,30$. Eso no es factible con la mayoría de los corredores. Si planea comenzar con algo pequeño, esto por sí solo podría poner a Wealthsimple a la cabeza y a los hombros por encima del resto de la competencia.

Comprar y vender acciones es bastante fácil

A continuación se muestra una captura de pantalla de ejemplo.

Busque la acción que le interesa, introduzca el número de acciones que desea, le dirá el coste estimado y podrá pulsar el botón «Comprar». Para los que conocen la jerga y quieren un poco más de control, también están disponibles las órdenes de Límite y Stop Límite.

La financiación de su cuenta es rápida… la segunda vez

La primera vez que cree una cuenta y añada fondos desde su banco, tendrá que esperar unos dolorosos 4-5 días antes de que sus fondos estén disponibles para gastar. Sin embargo, después de ese primer depósito exitoso, normalmente recibirás un «límite de depósito instantáneo» de $200 a $1500 (hasta $5000 si te suscribes a Wealthsimple Plus), lo que hace que no sea necesario esperar. Esto es genial si no quiere mantener el dinero en efectivo flotando en su cuenta de Wealthsimple, pero quiere la disponibilidad instantánea de fondos en caso de que la acción que desea aparezca al precio adecuado.

Acciones fraccionadas

A veces una acción es un poco demasiado costosa – por ejemplo, en el ejemplo de abajo claramente no tengo los 561,35 USD necesarios para la acción de Costco que quiero.

Si tiene al menos 1 dólar puede comprar una parte de una acción, conocida como Acción Fraccionada. Si la acción paga dividendos, incluso recibirás parte de ellos. ¿El inconveniente? Wealthsimple sólo coloca las órdenes de acciones fraccionarias una vez al día (aproximadamente una hora antes del cierre del TSX), por lo que su orden no se ejecutará hasta entonces y usted estará comprando/vendiendo al precio que tenga la acción en ese momento.

Esta es una buena manera de ir adquiriendo poco a poco partes de ciertas acciones que pueda desear. También proporciona una opción para reinvertir los dividendos – un dividendo de 1,20 dólares probablemente no será suficiente dinero para comprar una nueva acción que desee. Pero definitivamente es suficiente dinero para poner en una Acción Fraccionada.

Disponibilidad de criptomonedas

Si eres de los que creen que el cripto es el futuro… es una opción. Si eres de los que creen que el cripto caerá inevitablemente a 0 pero quieres cubrir un poco tu cartera por si acaso…. es una opción. Si eres de los que creen que es un buen lugar para microcomercio… ten en cuenta que está sujeto a plusvalías.

Bonificaciones

Una de las principales ventajas de que Wealthsimple se centre en el crecimiento es que han ofrecido varias bonificaciones en distintos momentos. Esto ha variado desde bonos de referencia hasta dinero gratis por usar su software de impuestos. En serio, Intuit quería que gastara 45 dólares para usar su software de impuestos mientras que Wealthsimple quería pagarme. ¿Y por qué abrí una cuenta de Wealthsimple Trade? Porque nadie más me ofrecía $0 de comisiones de comercio + el valor en efectivo de una acción gratis por registrarme.

Wealthsimple Invest

Si más adelante decides que, en lugar de elegir manualmente las acciones, prefieres optar por un sistema de inversión más simplificado en el que realices aportaciones periódicas y no tengas que preocuparte por la gestión de tu cartera (similar a los fondos de inversión), puedes utilizar el servicio Wealthsimple Invest. Te hace una serie de preguntas para determinar tu perfil de riesgo, construye automáticamente un perfil para ti, reinvierte automáticamente los dividendos y reequilibra, y te permite establecer depósitos y aportaciones automáticas si lo deseas.

Cuentas registradas

Menciono esto último porque… bueno… casi todo el mundo lo tiene disponible. Las cuentas RRSP y TFSA están disponibles además de la cuenta «Personal» (no registrada) por defecto.

Con todo esto en mente, si usted está listo para abrir una cuenta de comercio Wealthsimple, no dude en utilizar el código de referencia KYGLHA (normalmente tiene unos 30 días después de crear su cuenta durante el cual se puede introducir un código a través del icono de regalo en la aplicación de teléfono). Wealthsimple cambia con frecuencia el programa de bonos, pero usted recibirá el bono actual. Tenga en cuenta que normalmente tendrá que depositar fondos en su cuenta de comercio personal (incluso 1$ suele ser suficiente), y la bonificación siempre se depositará en su cuenta personal – si tiene una cuenta TFSA o RRSP puede transferirla allí una semana después si lo desea – tenga en cuenta que si transfiere a TFSA/RRSP se aplicará contra su espacio de contribución.