Hallo Freunde! Wenn Sie gerade hier auf der Suche nach dem Wealthsimple Trade Empfehlungscode sind, um die aktuelle Promo zu erhalten (oft, um den Barwert der kostenlosen Aktien zu erhalten), ist der Code:

KYGLHA

Ein paar Hinweise:

1. Wenn Sie den Empfehlungscode nicht bei der Kontoeröffnung eingeben, haben Sie normalerweise bis zu 30 Tage Zeit, den Empfehlungscode nach der Einrichtung Ihres Wealthsimple Trade-Kontos einzugeben. Dies können Sie in der Wealthsimple Trade Telefon-App tun, indem Sie auf das kleine Geschenk-Symbol klicken.
2. Sie MÜSSEN ein persönliches (nicht registriertes) Trade-Konto einrichten. Sie können auch ein TFSA- und/oder RRSP-Konto einrichten, wenn Sie möchten, aber Sie MÜSSEN ein persönliches Konto einrichten, da Wealthsimple Ihren Bonus nicht auf ein TFSA/RRSP-Konto einzahlen wird (Sie können ihn nach etwa einer Woche manuell über die Telefon-App überweisen, wenn Sie möchten).
3. Sie MÜSSEN Ihr Handelskonto auffüllen. Sogar $1 sollte ausreichend sein. Ich habe auf mein persönliches Konto eingezahlt und dann gewartet, bis der Bonus eintrifft, um auf der sicheren Seite zu sein, bevor ich irgendetwas anderes tat (was weniger als 48 Stunden dauerte, wenn ich mich richtig erinnere, obwohl Wealthsimple ab Anfang 2022 von „innerhalb von 7 Tagen“ spricht).
4. Wenn Sie Ihren Bargeldbonus erhalten, müssen Sie ihn mindestens 90 Tage lang in Wealthsimple aufbewahren. Mit anderen Worten: Sie können nicht einfach ein Konto eröffnen, den Bonus erhalten, ihn sofort abheben und Ihr Konto schließen.
5. Was den Wert des zufälligen Bargeld-Bonus angeht, den Sie erhalten, so lag laut Wealthsimple Anfang 2022 der Mindestbonus bei 5 $, der durchschnittliche Bonus bei 15 $ und nur 5 % der Kunden erhielten einen Bonus im Wert von über 50 $. Hier gibt es keine Garantien, und es kommt auf den Einzelfall an. Angenommen, ein Bonusprogramm ist derzeit aktiv, behandeln Sie den Bonus als einen Bonus, und Sie werden nicht enttäuscht sein.

Viel Spaß!

Wenn Sie hier angekommen sind und ein wenig mehr Informationen über Wealthsimple suchen, werde ich mit den Grundlagen beginnen und dann zu den Vor- und Nachteilen übergehen. Nein, es ist nicht für jeden geeignet. Aber für mich hat es Sinn gemacht. Also los geht’s!

Für wen ist Wealthsimple am besten geeignet?

Meiner Meinung nach ist Wealthsimple am besten für Kleinanleger geeignet – insbesondere für Anleger, die gerade erst mit dem Investieren oder dem Aktienhandel beginnen.

Und warum? Wealthsimple erhebt keine Gebühren für den Handel mit kanadischen Aktien: Wenn Sie eine Aktie von TELUS kaufen möchten und der Aktienkurs 32,29 $ beträgt, zahlen Sie 32,29 $. Im Laufe der Zeit erhalten Sie Dividenden, und wenn der Aktienkurs in der Zukunft auf 65,45 $ steigt und Sie verkaufen, erhalten Sie diese 65,45 $. Wenn Sie USD-Aktien kaufen möchten, zahlen Sie einen Aufschlag von 1,5 % auf den Wechselkurs, aber ansonsten verhält es sich gleich.

Dieser Ansatz macht den Aktienhandel sehr zugänglich für Anleger, die gerade erst anfangen und vielleicht nur 35 $ zur Verfügung haben… einen anderen Broker zu benutzen, bei dem sie vielleicht eine Handelsgebühr von 1-50 $ zahlen müssten, wäre einfach nicht sinnvoll.

Wealthsimple macht auch den Prozess des Aktienkaufs ziemlich einfach – anstelle der komplexen Schnittstelle, die einige andere Broker zeigen, hat sich Wealthsimple für eine einfache Schnittstelle entschieden, die leicht zu bedienen und zu verstehen ist. Ich werde später ein paar Screenshots zeigen, damit Sie sehen können, was ich meine.

Das Negative aus dem Weg räumen – die Schwächen und Mängel von Wealthsimple

Ich werde dieses Mal mit den negativen Aspekten beginnen und mit den positiven abschließen. Ich werde versuchen, gründlich zu sein und ein wenig pingelig für diejenigen, die so viele Details wie möglich haben wollen.

Die anfängliche Erfahrung als „neuer Benutzer“ ist nicht annähernd so reibungslos, wie sie sein könnte…

Beachten Sie, dass ich die meisten Erfahrungen mit der Desktop-Website gemacht habe – ich nutze die Telefon-App nur minimal (für einige Dinge ist sie allerdings erforderlich). Auf jeden Fall könnten einige der UI-spezifischen Probleme, auf die ich gestoßen bin, website-spezifisch sein.

1) Die Angebote von Wealthsimple sind derzeit in drei verschiedene Abschnitte auf der Website unterteilt (4 verschiedene Apps im App Store, obwohl die Zusammenlegung der Apps möglicherweise bald erfolgt). Dies könnte wahrscheinlich ein wenig aufgeräumt werden. Die Beschreibungen auf der Desktop-Website könnten verbessert werden. (FEST) Sie können die Bilder anklicken, um größere Versionen zu erhalten.

2) Die Verknüpfung eines Bankkontos zur Einzahlung auf Ihr Wealthsimple-Konto erfordert standardmäßig die Angabe der Anmeldedaten für Ihr Bankkonto (über einen Dienst namens Plaid). Für viele ist dies ein Grund zur Besorgnis, da kompromittierte Bankdaten katastrophale Folgen haben können – es gibt einen Grund, warum Banken nicht begeistert sind, wenn Menschen ihre Bankdaten weitergeben. Beachten Sie jedoch, dass Sie, wenn Sie eine Bank auswählen (z. B. TD) und dann den Vorgang abbrechen, die Möglichkeit haben, eine Standard-Direktabhebungsmethode zu verwenden (bei der Sie die Bank-/Transit-/Kontonummern angeben, die auf einem entwerteten Scheck einer beliebigen Bank zu finden sind), die wohl viel sicherer ist und wahrscheinlich im Vorfeld als Option angeboten werden sollte. Interac e-Transfer gibt es nicht als Option – das ist bedauerlich, denn es wäre eine viel schnellere und sicherere Möglichkeit für jemanden, der noch nicht bereit ist, sich auf einen umfassenderen Bankzugang einzulassen.

3) Der anfängliche Aktienbonus (falls zutreffend) gibt weder an, warum er einige Tage lang nicht von Ihrem persönlichen Konto auf ein registriertes Konto übertragen werden kann („$0 verfügbar“), noch gibt er einen Hinweis darauf, wann er für eine Übertragung verfügbar sein wird. Es wäre ideal, wenn man für alle gehaltenen Beträge ein sichtbares ETA hätte.

4) Sobald zahlreiche Transaktionen stattgefunden haben, bricht die erweiterte „Aktivitäts“-Historie auf der Desktop-Website alle paar Minuten zusammen, was es sehr schwierig macht, die Historie zu durchforsten, die mehr als 21 Transaktionen alt ist. Wenn Sie vorhaben, an anderer Stelle ein separates Protokoll Ihrer Transaktionen zu führen, sollten Sie von Anfang an damit beginnen – wenn Sie warten, bis Sie Dutzende oder Hunderte von Transaktionen haben, könnte sich der Vorgang als ziemlich frustrierend erweisen. Beachten Sie, dass dieses Problem anscheinend nur auf dem Desktop auftritt – bei einem kurzen Test der mobilen App ist es mir nicht aufgefallen.

5) Eine Reihe von Artikeln, die in der mobilen App verfügbar sind, sind auf der Desktop-Website nicht verfügbar. Einige davon sind mir aufgefallen: Überweisungen zwischen Konten (z. B. von einem persönlichen auf ein registriertes Konto), die Aktualisierung von Post- und physischen Adressen (im Übrigen gibt es möglicherweise einen Fehler, bei dem die Adressen im Backend vertauscht werden – die Post, die ich erhalten habe, war an meine physische Adresse statt an meine Postadresse adressiert) und das Fehlen eines Bereichs „Entdecken“ auf dem Desktop (einschließlich der Möglichkeit, eine Aktienliste zu sehen, die sich auf Aktien beschränkt, die Fractional Shares unterstützen).

6) Wenn Sie sowohl Telus (TSX-Symbol: T) als auch AT&T (NYSE-Symbol: T) besitzen, werden die Dividenden, die Sie derzeit erhalten, einfach als von „T“ stammend ausgewiesen, was die Verfolgung der Dividenden ein wenig erschweren kann – Sie müssen sich einfach daran erinnern, dass die Telus-Dividenden in den Monaten 2/5/8/11 gezahlt werden, während die AT&T-Dividenden in den Monaten 3/6/9/12 gezahlt werden. Dies gilt wahrscheinlich auch für andere Aktien mit gleichen Symbolen… Loews (NYSE:L) und Loblaw (TSX:L) als weiteres Beispiel.

Kein Optionshandel, keine Margin-Konten – Sie können Aktien (oder ETFs) kaufen/verkaufen und das war’s – dieser Aspekt von Wealthsimple könnte für Veteranen ein wenig zu einfach sein

Um es klar zu sagen: Das ist nicht unbedingt eine Schwäche. Ein Kasino kann Ihre Ersparnisse verdampfen lassen – der Optionshandel kann dies schneller tun. Margin ist eine Gelegenheit zu sehen, wie ein Marktcrash + Mathematik alles, was Sie investiert haben, auflösen kann. Man kann durchaus die These aufstellen, dass es eher schlecht als gut ausgeht, wenn man neuen Anlegern diese Instrumente in die Hand gibt.

Abgesehen davon kaufen manche Leute auf anderen Plattformen Verkaufsoptionen als Absicherung für den Fall, dass der Markt zusammenbricht, und der Verkauf von Verkaufsoptionen kann ein vernünftiger Weg sein, um eine Aktie, an der man interessiert ist, mit einem Abschlag zu erwerben oder eine Prämie zu verdienen. Es gibt Fälle, in denen eine Marge sinnvoll ist. Da diese Tools bei Wealthsimple nicht zur Verfügung stehen, kann es sein, dass einige Anleger Wealthsimple „entwachsen“.

Es ist immer möglich, dass diese Elemente in Zukunft hinzugefügt werden: Für Wealthsimple wären Optionsgebühren und Margin-Sätze zweifellos lukrativ. Wenn Sie jedoch im Hier und Jetzt Zugang zu diesen Elementen haben möchten, müssen Sie Wealthsimple von Ihrer Liste streichen.

UPDATE: Wealthsimple hat die Möglichkeit zum Handel mit Optionen hinzugefügt.

1,5 % Fremdwährungsgebühr (Kauf von US-Aktien)

Ich will hier nicht zu hart mit Wealthsimple ins Gericht gehen: Wenn sie nicht vorhaben, sich auf ständige Finanzspritzen von Ryan Reynolds (https://globalnews.ca/news/7829030/wealthsimple-financing-deal-drake-ryan-reynolds/) und anderen Risikokapitalgebern zu verlassen, müssen sie entweder aufgekauft werden oder eines Tages Geld verdienen. Irgendwie.

Da die Gebühren ansonsten im Wesentlichen bei 0 liegen, ist es wirklich schwer, Wealthsimple wegen eines recht milden Währungsaufschlags von 1,5 % zu kritisieren, der nur für den Kauf/Verkauf von USD-Aktien gilt (USD-Dividenden scheinen ausgenommen zu sein). Immerhin sind 1,5 % weniger als die meisten Devisenkurse von Banken und Kreditkarten in Kanada (2,5 % sind üblich). Und wenn Sie tatsächlich vorhaben, häufig mit USD-Aktien zu handeln, haben Sie die Möglichkeit, Wealthsimple Plus für 10 $/Monat zu abonnieren, um ein USD-Konto zu erhalten, das dazu beitragen kann, die Kosten für häufigen USD-Handel zu senken.

Abgesehen davon gibt es andere Broker, die entweder niedrige Devisengebühren erheben, überhaupt keine Devisengebühren erheben (und ihr Geld anderswo verdienen) oder einige Tricks (Journaling, Norbert’s Gambit) zulassen, um Währungsumrechnungsgebühren zu vermeiden – je nach Ihrem Anwendungsfall könnten sie auf lange Sicht kostengünstiger sein.

Keine DRIP-Unterstützung (Dividend Reinvestment Plan)

Einige Angebote auf dem Aktienmarkt bieten eine optionale DRIP-Registrierung an, bei der Dividenden automatisch in eine Aktie reinvestiert werden können. Dies wird von Wealthsimple derzeit nicht unterstützt. In vielen Fällen ist dies kein großes Problem: Wealthsimple bietet einen provisionsfreien Handel an, und Sie können Ihre Dividenden ganz einfach manuell in eine Aktie Ihrer Wahl reinvestieren.

In einigen Fällen ist DRIP jedoch mit einem Bonus verbunden (zum Beispiel bietet AI.TO zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels einen Rabatt von 2 % auf Aktien über DRIP). Außerdem entfallen beim DRIP alle möglichen For-Ex-Gebühren für den Rückkauf von US-Aktien mit Dividenden. Und wenn Sie beabsichtigen, Ihre gesamten Dividenden in die ursprüngliche Aktie zu reinvestieren, bedeutet das Fehlen von DRIP natürlich, dass Sie sich manuell anmelden müssen, um zu reinvestieren.

Nur kanadische und US-Börsen werden unterstützt

Sie haben wahrscheinlich Glück, wenn Sie etwas kaufen möchten, das an den Börsen TSX, CSE, TSXV, NYSE, NASDAQ, NEO oder BATS gehandelt wird. Es gibt zwar einige Ausnahmen, aber die meisten der an diesen Börsen erhältlichen Aktien sind über Wealthsimple verfügbar.

Wenn Sie jedoch hoffen, etwas an den Börsen in London oder Tokio zu kaufen, sollten Sie sich anderswo umsehen.

Wealthsimple ist kein großer etablierter Name mit einer Geschichte der Profitabilität

Ich möchte Folgendes vorausschicken:

• Wettbewerb ist gut.
• Wealthsimple hat ein gutes Angebot.
• Ich bin froh, dass Wealthsimple in diesem Bereich tätig ist.

Dies im Hinterkopf behaltend:

Wealthsimple wurde 2014 gegründet, fusionierte 2015 mit ShareOwner Investments und gehört zu einem großen Teil der Power Corporation of Canada (die ihrerseits eine große Beteiligung an großen Namen wie Great-West Life und Investors Group hält). Im Großen und Ganzen sind sie also relativ neu. Die Wealthsimple-Anlageplattform war Anfang 2021 noch immer nicht rentabel ( https://www.theglobeandmail.com/business/article-wealthsimple-on-brink-of-largest-ever-canadian-private-tech-funding/ ).

Wealthsimple bietet technisch gesehen Dienstleistungen/Produkte über andere verbundene Unternehmen an. Die Handelsaktivitäten von Wealthsimple finden offenbar unter dem Namen ShareOwner statt, der von der IIROC reguliert zu werden scheint ( https://www.iiroc.ca/investors/choosing-investment-advisor/dealers-we-regulate/canadian-shareowner-investments-inc-wealthsimple-trade ). Wealthsimple selbst behauptet, kein IIROC-Mitglied zu sein. Weder Wealthsimple noch ShareHolder scheinen CDIC-Mitgliedsinstitute zu sein, obwohl die Barguthaben von Wealthsimple Cash/Save offenbar treuhänderisch bei einem CDIC-Institut verwaltet werden.

An all diesen Dingen ist nichts Schlechtes, Falsches oder Verdächtiges: Das ist das, was man von einem Start-up-Unternehmen in einer Branche mit großen, mächtigen Akteuren erwarten würde. Nichts davon ist versteckt, und vieles ist sogar im Kleingedruckten am Ende der Website zu finden.

Was ich damit sagen will, ist, dass Wealthsimple weder eine große Bank noch ein riesiges multinationales Konglomerat ist, das in Geld schwimmt. Das hat Vor- und Nachteile, die sich auf Ihr Wohlbefinden auswirken können.

Zu den guten Seiten

Trotz einiger der oben genannten Probleme hat Wealthsimple einige wirklich starke Punkte.

Niedrige (keine) Einstiegshürde

0 Konto-Mindestbeträge, 0 Kontogebühren, kommissionsfreie Trades. Alles, was Sie brauchen, ist ein Bankkonto und etwas Geld. Sie könnten sogar mit nur 1 Dollar einsteigen und vielleicht Monate/Jahre später feststellen, dass Ihre Investition auf 1,30 Dollar angewachsen ist. Das ist bei den meisten Brokern nicht möglich. Wenn Sie vorhaben, klein anzufangen, ist Wealthsimple schon allein deshalb besser als der Rest der Konkurrenz.

Der Kauf und Verkauf von Aktien ist ziemlich einfach

Ein Beispiel-Screenshot finden Sie unten.

Suchen Sie die Aktie, die Sie interessiert, geben Sie die Anzahl der gewünschten Aktien ein, lassen Sie sich die geschätzten Kosten anzeigen und klicken Sie auf die Schaltfläche „Kaufen“. Für diejenigen, die sich mit dem Fachjargon auskennen und ein wenig mehr Kontrolle wünschen, stehen auch Limit- und Stop-Limit-Aufträge zur Verfügung.

Die Einzahlung auf Ihr Konto geht schnell… beim zweiten Mal

Wenn Sie zum ersten Mal ein Konto einrichten und Geld von Ihrer Bank einzahlen, müssen Sie 4-5 Tage warten, bis Ihr Geld zum Ausgeben zur Verfügung steht. Nach der ersten erfolgreichen Einzahlung erhalten Sie jedoch in der Regel ein „Soforteinzahlungslimit“ von $200-$1500 (bis zu $5000, wenn Sie Wealthsimple Plus abonnieren), was dazu führt, dass keine Wartezeit erforderlich ist. Dies ist ideal, wenn Sie kein Bargeld auf Ihrem Wealthsimple-Konto haben möchten, aber dennoch sofort über das Geld verfügen wollen, falls die gewünschte Aktie zum richtigen Preis erscheint.

Bruchteile von Aktien

Manchmal ist eine Aktie ein wenig zu teuer – zum Beispiel habe ich im folgenden Beispiel eindeutig nicht die 561,35 USD, die ich für die gewünschte Costco-Aktie brauche!

Wenn Sie mindestens 1 $ haben, können Sie einen Teil einer Aktie kaufen, eine so genannte Fractional Share. Wenn die Aktie Dividenden ausschüttet, erhalten Sie sogar einen Teil der Dividende. Der Nachteil? Wealthsimple platziert die Fractional-Share-Aufträge nur einmal pro Tag (derzeit etwa eine Stunde vor Börsenschluss), so dass Ihr Auftrag erst dann ausgeführt wird und Sie zu dem Preis kaufen/verkaufen, den die Aktie zu diesem Zeitpunkt gerade hat.

Auf diese Weise können Sie sich nach und nach in bestimmte Aktien einkaufen, die Ihnen gefallen könnten. Es bietet auch die Möglichkeit, Dividenden zu reinvestieren – eine Dividende von 1,20 $ reicht wahrscheinlich nicht aus, um eine neue Aktie zu kaufen, die Sie haben möchten. Aber es ist definitiv genug Geld, um in eine Fractional Share zu investieren.

Verfügbarkeit von Kryptowährungen

Wenn Sie zu denjenigen gehören, die glauben, dass Kryptowährungen die Zukunft sind… ist das eine Option. Wenn Sie zu denjenigen gehören, die glauben, dass Kryptowährungen unweigerlich auf 0 fallen werden, aber für den Fall der Fälle einen kleinen Teil Ihres Portfolios absichern wollen…., ist das eine Option. Wenn Sie zu denjenigen gehören, die glauben, dass es ein großartiger Ort für Mikro-Trading ist… denken Sie daran, dass es Kapitalgewinne gibt.

Boni

Ein großer Vorteil von Wealthsimple, das sich auf Wachstum konzentriert, ist, dass das Unternehmen zu verschiedenen Zeiten verschiedene Boni angeboten hat. Diese reichten von Empfehlungsprämien bis hin zu kostenlosem Bargeld für die Nutzung ihrer Steuersoftware. Im Ernst: Intuit wollte, dass ich 45 Dollar für die Nutzung ihrer Steuersoftware ausgebe, während Wealthsimple mich dafür bezahlen wollte. Und warum habe ich ein Wealthsimple Trade-Konto eröffnet? Weil mir niemand sonst $0 Handelsgebühren + den Barwert einer Gratisaktie für die Anmeldung anbot.

Wealthsimple Investieren

Wenn Sie sich später entscheiden, dass Sie statt der manuellen Auswahl von Aktien lieber ein vereinfachtes Anlagesystem bevorzugen, bei dem Sie regelmäßig Beiträge einzahlen und sich nicht um die Verwaltung Ihres Portfolios kümmern müssen (ähnlich wie bei Investmentfonds), können Sie den Dienst Wealthsimple Invest nutzen. Er stellt eine Reihe von Fragen, um Ihr Risikoprofil zu ermitteln, erstellt automatisch ein Profil für Sie, reinvestiert automatisch Dividenden und nimmt eine Neugewichtung vor und ermöglicht es Ihnen, automatische Einzahlungen und Beiträge einzurichten, wenn Sie dies wünschen.

Registrierte Konten

Ich erwähne dies als Letztes, weil… nun ja… so ziemlich jeder über diese Möglichkeit verfügt. RRSP- und TFSA-Konten sind zusätzlich zum Standardkonto „Personal“ (nicht registriert) verfügbar.

Wenn Sie also bereit sind, ein Wealthsimple Trade-Konto zu eröffnen, können Sie den Empfehlungscode KYGLHA verwenden (in der Regel haben Sie nach der Einrichtung Ihres Kontos etwa 30 Tage Zeit, um den Code über das Geschenk-Symbol in der Telefon-App einzugeben). Wealthsimple ändert sein Bonusprogramm häufig, aber Sie erhalten immer den aktuellen Bonus. Beachten Sie, dass Sie in der Regel auf Ihr persönliches Handelskonto einzahlen müssen (selbst $1 reicht in der Regel aus), und der Bonus wird immer auf Ihr persönliches Konto überwiesen – wenn Sie ein TFSA- oder RRSP-Konto haben, können Sie ihn eine Woche später dorthin überweisen, wenn Sie möchten – beachten Sie, dass er bei einer Überweisung auf ein TFSA-/RRSP-Konto auf Ihren Beitragsraum angerechnet wird.